來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

中央一號(hào)文件在金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中提出要 堅(jiān)持農(nóng)村金融改革發(fā)展的正確方向,，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系,，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源,，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求,。廣大金融服務(wù)部門根據(jù)自身定位,，積極推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款、加快服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局,，提供政策性貸款,，為鄉(xiāng)村振興引入金融活水

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，需要逐步擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面,，加快建立多層次,、廣覆蓋、可持續(xù),、競(jìng)爭(zhēng)適度,、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。具體來(lái)看,，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,，金融業(yè)應(yīng)積極助力，解決鄉(xiāng)村振興中的“錢袋子”問題,。

推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款

“兩權(quán)”是指農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán),。農(nóng)村有效抵押擔(dān)保物相對(duì)匱乏，如果能讓農(nóng)民利用“兩權(quán)”進(jìn)行抵押貸款,，對(duì)盤活農(nóng)村資源,，解決農(nóng)民貸款難、讓農(nóng)民獲得金融資源支持非常重要,。

據(jù)了解,，銀行業(yè)在具體的農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款工作中主要面臨著兩大問題。“一方面,，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品體系難以匹配‘兩權(quán)’抵押貸款客戶的需要,。另一方面，‘兩權(quán)’抵押在現(xiàn)實(shí)操作中存在較多復(fù)雜性和不確定性,，特別是資產(chǎn)變現(xiàn)方面，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防控手段和工具,。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼說(shuō),。

如何解決農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款中的實(shí)際問題,？江蘇銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，江蘇銀行業(yè)在實(shí)踐中,，通過與政府,、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多方合作，降低銀行在農(nóng)村的抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),，解決金融機(jī)構(gòu)不愿意向農(nóng)民放貸的問題,。

以江蘇銀行業(yè)探索的以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的“泗洪模式”為例。在實(shí)際業(yè)務(wù)中,，江蘇省泗洪縣財(cái)政設(shè)立1000萬(wàn)元農(nóng)房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)房抵押貸款本息凈損失部分給予60%的補(bǔ)償。同時(shí),，對(duì)于貸款年利率低于6%或基準(zhǔn)利率上浮低于30%的金融機(jī)構(gòu),，由縣財(cái)政按發(fā)放額的2%給予補(bǔ)貼。

泗洪縣還建立了由農(nóng)民抵押住房所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)房回購(gòu)機(jī)制,，當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)通過轉(zhuǎn)讓等方式自主處置抵押物流拍時(shí),，鄉(xiāng)鎮(zhèn)按評(píng)估價(jià)或下浮價(jià)回購(gòu)，兜底處置,，解決抵押物變現(xiàn)難題,。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝表示，通過采取“兩權(quán)”抵押增信,、農(nóng)戶單筆貸款額度提高,、利率降低等措施，涉農(nóng)融資難融資貴問題得到緩解,，農(nóng)村金融服務(wù)得到改善,，一批家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社通過“兩權(quán)”抵押貸款擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,，并通過吸納農(nóng)民就業(yè)和股份分紅等形式帶動(dòng)了農(nóng)民增收,。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末,，全國(guó)232個(gè)試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款余額達(dá)295億元,，試點(diǎn)以來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款448億元；全國(guó)59個(gè)試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款余額達(dá)196億元,，試點(diǎn)以來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款261億元,。

完善農(nóng)村金融體系

去年中央一號(hào)文件對(duì)完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村普惠金融提出，完善村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入條件,，地方法人金融機(jī)構(gòu)要服務(wù)好鄉(xiāng)村振興,，還要求普惠金融重點(diǎn)要放在鄉(xiāng)村。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任郭鴻表示：“要加快鄉(xiāng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè),，優(yōu)先解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)和弱勢(shì)群體的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性,，提升服務(wù)便利性,，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村，綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn),。”

培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,，是豐富、完善和健全農(nóng)村金融組織體系的一項(xiàng)重要制度安排,。據(jù)了解,，自2006年村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)一直堅(jiān)持“低門檻,、嚴(yán)監(jiān)管”的原則,，不斷優(yōu)化完善監(jiān)管政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控,、商業(yè)可持續(xù)的前提下,，積極、穩(wěn)妥,、有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作,。近期，銀監(jiān)會(huì)制定并印發(fā)了《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》,，提出具備一定條件的商業(yè)銀行,，可以新設(shè)或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行,。針對(duì)中西部和老少邊窮地區(qū)部分縣域經(jīng)濟(jì)總量小,、人口少、金融承載能力弱的實(shí)際情況,，可以在同一省份內(nèi)相鄰的多個(gè)縣（市,、旗）中選擇1個(gè)縣（市、旗）設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行,，并在其鄰近的縣（市,、旗）設(shè)立支行，即實(shí)施“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行模式,。

據(jù)新疆銀監(jiān)局局長(zhǎng)王俊壽介紹,，目前，新疆已有28家村鎮(zhèn)銀行,，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)135家,，遍布11個(gè)地州市、28個(gè)縣市區(qū)和兵團(tuán)13個(gè)師,。新疆區(qū)域內(nèi)以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速,，在解決農(nóng)村地區(qū)金融供給不足、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題中作用日益凸顯,，有力地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。

加大政策資金支持力度

“中央提出,，要明確農(nóng)發(fā)行在鄉(xiāng)村振興中的職責(zé)定位,，強(qiáng)化金融服務(wù)方式創(chuàng)新,，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興中長(zhǎng)期信貸支持。我們要緊扣中央決策部署,，聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，以更大作為，高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,。”農(nóng)發(fā)行董事長(zhǎng)解學(xué)智表示,。

作為農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)發(fā)行始終堅(jiān)持把執(zhí)行政策放在首位,，近3年來(lái)農(nóng)發(fā)行累計(jì)投放支農(nóng)資金5.9萬(wàn)億元,；貸款余額由2.83萬(wàn)億元增加到4.68萬(wàn)億元，增長(zhǎng)65%,；累計(jì)支持收儲(chǔ)糧食1.26萬(wàn)億斤,、易地扶貧搬遷惠及貧困人口524萬(wàn)人、幫助906萬(wàn)人改善居住條件,。

據(jù)介紹,，2018年，農(nóng)發(fā)行將聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，在4個(gè)方面助力鄉(xiāng)村振興,。一是支持糧棉油收儲(chǔ)。二是助力脫貧攻堅(jiān),。農(nóng)發(fā)行將聚焦深度貧困地區(qū)重點(diǎn)發(fā)力,，瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域加大投入，加大定點(diǎn)扶貧和實(shí)驗(yàn)示范區(qū)工作力度,。三是支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),。四是創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)發(fā)行將積極支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,，著力支持一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,，支持推動(dòng)質(zhì)量興農(nóng)，積極參與和推動(dòng)農(nóng)村改革,，全力服務(wù)農(nóng)村現(xiàn)代化,。