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      中央一號文件提出，要堅持農(nóng)村金融改革發(fā)展的正確方向,，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系,。廣大金融服務(wù)部門根據(jù)自身定位，積極推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款,、加快服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局,，提供政策性貸款,，為鄉(xiāng)村振興引入金融活水……

農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款

重要意義
“兩權(quán)”是指農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)。
咱們農(nóng)民朋友抵押貸款比較困難,，有效抵押的擔(dān)保物相對較少,，如果能利用“兩權(quán)”進(jìn)行抵押貸款，就能有效解決咱們農(nóng)民朋友貸款難的問題,。
數(shù)據(jù)顯示,，截至2017年9月末，全國232個試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款余額達(dá)295億元,，試點(diǎn)以來累計發(fā)放貸款448億元,；全國59個試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款余額達(dá)196億元，試點(diǎn)以來累計發(fā)放貸款261億元,。

實(shí)際困難

不過,，銀行業(yè)在具體的農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款工作中主要還面臨著兩大問題。
一方面,，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品體系難以匹配‘兩權(quán)’抵押貸款客戶的需要,。
另一方面，“兩權(quán)”抵押在現(xiàn)實(shí)操作中存在較多復(fù)雜性和不確定性,，特別是資產(chǎn)變現(xiàn)方面,，缺乏有效的風(fēng)險防控手段和工具。

解決案例

如何解決農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款中的實(shí)際問題,？江蘇銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，江蘇銀行業(yè)在實(shí)踐中，通過與政府,、保險機(jī)構(gòu)多方合作,，降低銀行在農(nóng)村的抵押擔(dān)保風(fēng)險，解決金融機(jī)構(gòu)不愿意向農(nóng)民放貸的問題,。
以江蘇銀行業(yè)探索的以農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款的“泗洪模式”為例,。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，江蘇省泗洪縣財政設(shè)立1000萬元農(nóng)房抵押貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金,，對銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)房抵押貸款本息凈損失部分給予60%的補(bǔ)償,。同時，對于貸款年利率低于6%或基準(zhǔn)利率上浮低于30%的金融機(jī)構(gòu),，由縣財政按發(fā)放額的2%給予補(bǔ)貼,。
泗洪縣還建立了由農(nóng)民抵押住房所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)房回購機(jī)制，當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)通過轉(zhuǎn)讓等方式自主處置抵押物流拍時,，鄉(xiāng)鎮(zhèn)按評估價或下浮價回購,，兜底處置，解決抵押物變現(xiàn)難題,。

加大政策資金支持力度

      “中央提出,，要明確農(nóng)發(fā)行在鄉(xiāng)村振興中的職責(zé)定位,，強(qiáng)化金融服務(wù)方式創(chuàng)新，加大對鄉(xiāng)村振興中長期信貸支持,。我們要緊扣中央決策部署,，聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，以更大作為,，高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,。”農(nóng)發(fā)行董事長解學(xué)智表示。
作為農(nóng)業(yè)政策性銀行,，農(nóng)發(fā)行始終堅持把執(zhí)行政策放在首位,，近3年來農(nóng)發(fā)行累計投放支農(nóng)資金5.9萬億元；貸款余額由2.83萬億元增加到4.68萬億元,，增長65%,；累計支持收儲糧食1.26萬億斤、易地扶貧搬遷惠及貧困人口524萬人,、幫助906萬人改善居住條件,。